O crescimento do seu negócio não é apenas uma meta, é a realização de um sonho. No entanto, expandir uma operação, renovar o estoque ou reformar a loja exige fôlego financeiro. É nesse cenário que o crédito surge como uma ponte para o desenvolvimento, fundamentada na confiança e na reputação que você construiu no mercado junto ao seu banco.
O primeiro passo para crescer de forma sustentável é identificar o que sua empresa precisa hoje. O crédito no BNDES é desenhado para duas grandes frentes que impactam no dia a dia da sua empresa:
Capital para Investimento: É o recurso para quem pensa no longo prazo. Ele permite o aumento da sua capacidade produtiva, reformas e melhorias em geral na sua loja física ou infraestrutura. Quer abrir uma filial ou modernizar seu ponto de venda? Esse é o caminho.
Capital de Giro: Ideal para manter o motor do negócio girando. Serve para a movimentação de estoques, pagamento de salários, fornecedores e compra de mercadorias. É a segurança necessária para garantir que a loja nunca fique desabastecida.
Oportunidades através do BNDES
Muitos empresários acreditam que o BNDES está distante, mas a realidade é que ele está presente em quase todos os municípios brasileiros através do modelo indireto. Mais de 90% das operações do BNDES são destinadas a micro, pequenas e médias empresas justamente através dessa rede.
Você pode acessar esses recursos por meio de mais de 80 agentes financeiros parceiros, o que inclui:
- Bancos comerciais e de desenvolvimento.
- Cooperativas de Crédito, onde você é sócio e usuário ao mesmo tempo.
- Fintechs, que trazem agilidade com soluções 100% digitais.
- Bancos de Montadoras, caso precise de veículos para entregas.
Esses agentes financeiros detêm o conhecimento sobre os clientes, já que mantêm relacionamento próximo com empresários. O objetivo desse modelo de repasse é aumentar a eficiência e a capilaridade da concessão de crédito, ampliando o acesso das empresas e demais agentes econômicos aos recursos disponibilizados pelo BNDES.
Operações Diretas
São realizadas diretamente entre o empresário solicitante e o BNDES. O valor do financiamento pode ser igual ou superior a R$ 20 milhões e o faturamento bruto anual do negócio deve ser igual ou superior a R$ 80 milhões.
Operações Indiretos
São realizadas através de um banco parceiro. O empresário solicita ao banco que envia o pedido ao BNDES. A resposta segue o mesmo fluxo de volta. Esse tipo de financiamento está disponível para todos os portes de empresas e não há valor mínimo de financiamento.
Vantagens Reais: Agilidade e Melhores Condições
A grande vantagem de buscar o BNDES é a possibilidade de encontrar financiamentos mais baratos e com prazos mais longos para pagar.
Além disso, a modernização do banco permite uma agilidade impressionante: em mais de 99% das operações, a aprovação do BNDES ocorre em tempo real, levando, em média, menos de três segundos após o envio da proposta pelo banco parceiro.
Dica de Ouro: Como as taxas de juros podem variar entre as instituições financeiras, a recomendação estratégica é consultar mais de um agente financeiro antes de fechar o contrato, garantindo a condição mais vantajosa para o seu fluxo de caixa.
Principais Linhas de Crédito
O BNDES conta com 8 principais linhas de crédito para Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPME).
Crédito Pequenas e Médias Empresas
Se sua empresa precisa de crédito para o dia a dia, essa é a linha mais indicada. Ela possibilita ter capital de giro para despesas como pagamento de funcionários, aluguel, impostos, duplicatas a pagar, dívidas a pagar, assim como outros registros recorrentes.
Finame BK Aquisição e Comercialização
Caso seu negócio precise de aquisição e comercialização de máquinas, equipamentos ou compra de ônibus e caminhões, essa é a linha a ser escolhida. Nela, até 30% do valor financiado pode ser empregado em capital de giro associado ao negócio.
Finame Materiais Industrializados
Essa linha é para empresas que precisam adquirir materiais e insumos industrializados visando ampliação ou modernização de instalações ou insumos utilizados no dia a dia das empresas. Ela possui ampla variedade de bens financiáveis e pode funcionar como limite de crédito.
BNDES Mais Inovação – Difusão Tecnológica
Para sua empresa que busca maior eficiência e produtividade por meio da transformação digital e adoção de novas tecnologias, esse é o programa mais indicado. Nele podem ser financiados bens de informática, máquinas e equipamentos com tecnologia inovadora, além da contratação de serviços que visem a transformação digital, desenvolvimento de produtos e processos, implantação de projetos em Internet das Coisas e Manufatura Avançada, serviços em tecnologias industriais básicas e projetos de eficiência energética.
BNDES Automático Projeto de Investimento
A linha é voltada para implantação ou ampliação do seu negócio, podendo financiar atividades como obras civis, estudos e projetos, treinamento, despesas pré-operacionais.
Crédito Rural
Com essa linha é possível desenvolver um projeto de investimento com atividades agropecuárias, adquirir máquinas e equipamentos e gerir despesas de custeio das atividades.
Microcrédito
A linha tem limite de até R$ 21 mil para capital de giro, investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos ou compra de insumos e materiais.
Cartão BNDES
É possível obter um crédito rotativo e pré-aprovado, no valor máximo de R$ 2 milhões por banco emissor, que podem ser utilizados para financiar máquinas, equipamentos e outros itens para desenvolver o seu negócio.
Lembre-se que antes de solicitar, é fundamental saber qual a finalidade do crédito que a sua empresa precisa.
Cuidados e Critérios: O Que o Banco Analisa?
Para que o crédito seja uma ferramenta de sucesso, você precisa estar preparado. Como o banco parceiro assume o risco da operação, ele será rigoroso na análise. Esteja atento aos pontos que serão avaliados:
Dados Contábeis: Seu faturamento e balanço patrimonial devem estar organizados.
Comportamento Financeiro: Saldo médio em conta e movimentação bancária são observados.
Reputação: O banco verificará o histórico de pagamentos e eventuais inclusões no SPC, tanto da empresa quanto dos sócios.
O Canal MPME
Para simplificar sua jornada, o BNDES criou o Canal MPME, uma plataforma interativa onde você pode enviar sua proposta para várias instituições financeiras da sua região simultaneamente. Mais do que crédito, o canal oferece educação financeira e ferramentas de gestão, garantindo que você tenha o apoio técnico para gerir o recurso com inteligência.
O crédito é uma ferramenta poderosa de transformação. Ao buscar o BNDES, você não está apenas buscando dinheiro, mas sim um parceiro para o desenvolvimento do seu varejo. Prepare sua documentação, negocie com diferentes bancos e utilize o Canal MPME para conectar seu negócio às melhores oportunidades de crescimento.
