Cada vez mais, as empresas buscam oferecer facilidades aos seus clientes, com o intuito de reverter essa ação em vendas. Uma atividade muito utilizada é a já conhecida concessão de crédito.
No entanto, apesar dos bons resultados já comprovados, é comum ver uma certa preocupação por parte dos gestores em relação a colocar em prática a concessão. Afinal, há muitas dúvidas sobre o “perfil” ideal de cliente para a liberação de crédito, considerando os riscos de inadimplência.
Para ajudá-lo a ser mais assertivo nesse momento e evitar problemas futuros, a CDL POA preparou esse artigo, apresentando mais informações para você não errar na hora de liberar uma concessão de crédito. Acompanhe!
Quais dados analisar para realizar uma concessão de crédito efetiva?
Para liberar a concessão de crédito ao cliente, é preciso levar em consideração alguns fatores:
Histórico financeiro: atente-se ao comportamento do cliente em relação aos pagamentos e ao uso de serviços financeiros – esse é um parâmetro que tem grande peso.
Empréstimos e financiamentos: observe a existência de pendências ou protocolos abertos com instituições financeiras e se os prazos de pagamentos são cumpridos.
Taxa de esforço: avalie se os rendimentos do solicitante são suficientes para pagar a quantia de crédito solicitado.
Valor do patrimônio: é uma forma de proteção para o seu negócio, principalmente se o valor do empréstimo solicitado for elevado.
Histórico empregatício: avalie o padrão de emprego e recebimento, seja CLT ou autônomo.
Após analisar todos esses aspectos, será possível ter uma base mais sólida para decidir se é uma boa opção para o seu negócio liberar crédito ou não ao cliente.
Cuidados ao fazer a concessão de crédito para um cliente
Existem alguns cuidados que podem ser colocados em prática com o intuito de minimizar os problemas com a concessão de crédito ou a inadimplência. Confira:
→ Faça uma análise de crédito detalhada: já diria o ditado “é melhor pecar pelo excesso do que pela falta de cuidados”. Ou seja, é preferível se precaver diante de possíveis inconvenientes financeiros. Vá além das informações básicas que geralmente estão em seu banco de dados. Faça uma pesquisa ampla nos órgãos de proteção ao crédito.
→ Faça uma boa avaliação de perfil: analise todo o histórico de pagamento e recebíveis, além de outras informações mais detalhadas, ao invés de observar apenas os dados restritivos.
→ Conte com uma gestão automatizada: ter um sistema de gestão automatizado é uma ótima opção para não deixar nenhuma questão pendente, afinal, a tecnologia é a grande aliada das empresas, capaz de proporcionar ótimos resultados na análise de crédito.
As soluções da CDL POA podem auxiliar na hora da concessão de crédito
Deseja contar com um portfólio completo de soluções para alavancar os resultados do seu negócio? Acabou de encontrar: veja as opções de serviços oferecidos pela CDL POA, que automatizam e facilitam todo o processo:
CONSULTAS RESTRITIVAS: soluções que oferecem segurança na análise e concessão de crédito através de informações qualificadas.
CRÉDITO GARANTIDO: assegure o recebimento das suas vendas a prazo e aumente o seu faturamento.
RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO: dinheiro em caixa é fundamental. Saiba como recuperar os seus ativos.
CONSULTAS POSITIVAS: realize consultas positivas dos clientes para aumentar a sua receita com segurança.
AED – AVISO ELETRÔNICO DE DÉBITO: reduza os seus custos e tenha mais agilidade ao enviar o aviso de inclusão de débito por e-mail ou SMS.
O que é preciso para fazer a análise da concessão?
Os documentos necessários para a concessão de crédito mudam no caso de pessoa física ou jurídica:
Pessoa física:
• RG;
• CPF;
• Comprovante de endereço atualizado;
• Dados de contato (telefone e e-mail);
• Comprovante de renda;
• Matrícula do imóvel – caso necessário.
Documentos complementares que podem variar conforme o caso.
Pessoa jurídica:
• Documentos pessoais do dono da empresa ou dos sócios;
• Contrato social atualizado;
• Os extratos bancários dentro dos 3 últimos meses;
• Balanço patrimonial da empresa.
Em alguns casos, outros documentos podem ser solicitados, variando conforme empresa e situação.
A análise de crédito pode ser a alternativa ideal para o seu negócio
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