O movimento da queda pode ser atribuído ao programa “Desenrola Brasil”. Apesar do recuo, os patamares superam os níveis verificados em agosto do ano passado
O Indicador de Inadimplência CDL Porto Alegre, que divulga dados de pessoas físicas com limitação em crédito, cheque e protesto, mostra que a inadimplência de agosto ficou em 30,49% para o Rio Grande do Sul e 33,51% para Porto Alegre. Os dados apontam retrações inéditas em comparação com o período imediatamente predecessor desde o começo da série histórica em fevereiro de 2022: -0,33 ponto percentual e -0,44 percentual, respectivamente. Entretanto, os patamares superam os níveis verificados em agosto do ano passado.
De acordo com o economista-chefe da CDL POA, Oscar Frank, o movimento da queda pode ser atribuído, em grande parte, à consolidação dos efeitos do programa federal “Desenrola Brasil” para a “Faixa 2”. “Os bancos estão oferecendo condições vantajosas para a renegociação de dívidas financeiras a quem ganha entre dois salários-mínimos até R$ 20.000 mensais, além da retirada do cadastro de negativados dos débitos vencidos até R$ 100”, esclarece Frank.
A assessoria econômica da Entidade mostra ainda que, se considerada a variação entre junho e agosto – intervalo que abarca o programa do governo iniciado em 17 de julho –, a queda da taxa de inadimplência no Rio Grande do Sul e em Porto Alegre foi de -0,42 ponto percentual em ambas as localidades. O número absoluto a menos na base de dados do SCPC, correspondente aos dois meses do “Desenrola” é de 35,7 mil no Rio Grande do Sul e 4,4 mil na Capital.
Indicador de Inadimplência da CDL POA para as pessoas físicas – Porto Alegre
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Fonte(s): Boa Vista SCPC e CDL Porto Alegre. Mapa das Empresas.
Indicador de Inadimplência da CDL POA para as pessoas físicas – Rio Grande do Sul
(Em %)
Fonte(s): Boa Vista SCPC e CDL Porto Alegre. Mapa das Empresas.
No caso do Brasil, o decréscimo atingiu 0,08 ponto percentual em agosto. Conforme a Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), R$ 9,5 bilhões foram repactuados até 18 de agosto, beneficiando 1,1 milhão de clientes. Quanto ao período de atuação do “Desenrola” (últimos dois meses), houve uma diminuição acumulada de 0,25 ponto percentual, equivalente a 382,3 mil cidadãos em âmbito nacional.
Indicador de Inadimplência da CDL POA para as pessoas físicas – Brasil
(Em %)
Fonte: Boa Vista SCPC / CDL Porto Alegre.
INADIMPLÊNCIA PESSOA JURÍDICA:
A inadimplência das empresas, no mês de agosto, ficou muito próxima em comparação ao valor apurado em julho. As pessoas jurídicas com limitação em crédito, cheque, protesto ou ação judicial somaram 13,89% no RS e 15,19% em Porto Alegre em agosto de 2023. Ambos os índices continuam em patamares elevados para a série histórica, cujo início é junho de 2022. A partir das estatísticas do Mapa das Empresas, o total estimado de CNPJ’s com negativação em termos absolutos alcança 197.445 em nível estadual e 35.054 para a Capital.
Indicador de Inadimplência da CDL POA para as pessoas jurídicas – Rio Grande do Sul
(Em %)
Fonte: Boa Vista SCPC / CDL Porto Alegre.
Indicador de Inadimplência da CDL POA para as pessoas jurídicas – Porto Alegre
(Em %)
Fonte: Boa Vista SCPC / CDL Porto Alegre | Elaboração: AE/CDL POA.
PERSPECTIVAS:
O economista-chefe da CDL POA, Oscar Frank, destaca que o levantamento “Pesquisa de Economia Bancária e Expectativas”, conduzida pela FEBRABAN em agosto, mostrou que 68,8% das instituições financeiras consultadas apostam que a inadimplência relacionada às pessoas físicas na modalidade crédito livre permanecerá constante até o encerramento de 2023.
Em junho, a parcela dos que acreditavam em estabilidade era de 41,2%. Já os que projetam alta representam apenas 6,3% (de 47,1% na penúltima sondagem). Por fim, os que esperam baixa totalizam 25,0% – anteriormente eram 11,8%. Segundo Frank, alguns dos elementos favoráveis são: “(1) a “Faixa 1” do Desenrola, com estreia prevista para setembro; (2) a resiliência do mercado de trabalho e moderação da inflação, cuja combinação vem ajudando a aumentar a massa de salários real; (3) a potencialização que aconteceu nas transferências sociais da União. Por sua vez, o impacto do ciclo de redução da Taxa Selic deve ocorrer com mais força somente em 2024, em função da defasagem inerente à política monetária”.
O Indicador de Inadimplência CDL POA é elaborado pelo Núcleo Econômico da Entidade e mede mensalmente a inadimplência dos consumidores e das empresas do Rio Grande do Sul e de Porto Alegre e utiliza dados da Boa Vista SCPC, a maior base de restritivos disponível no Rio Grande do Sul. O levantamento para pessoas físicas teve início em fevereiro de 2022, e o indicador para pessoas jurídicas, em junho do mesmo ano. A investigação mostra a parcela de pessoas físicas ou de empresas com algum tipo de restrição a crédito, cheque, protesto ou ações judiciais.
